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Episode 10 / 14

Comment gérer son hypothèque à l'approche de la retraite

Quels critères prendre en compte pour amortir intelligemment son hypothèque lorsqu'on approche de l'âge de la retraite, sachant que les conditions changent une fois l'âge de référence atteint.
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A l’approche de la retraite, nombre de questions se posent. Parmi elles, celle de l’amortissement de son prêt hypothécaire... © DR/iStock

A l’approche de la retraite, nombre de questions se posent. Parmi elles, celle de l’amortissement de son prêt hypothécaire. La première démarche à initier est de rencontrer votre conseiller afin de faire un bilan complet préretraite. Sur la base de l’analyse de votre patrimoine (AVS, LPP, capitaux de prévoyance, etc.), vous êtes alors en mesure de savoir, d’une part, ce que votre banque exige en matière d’amortissement et, d’autre part, d’envisager globalement votre situation financière.

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Les conditions de votre prêt

Le premier critère à prendre en compte est donc celui des conditions d’amortissement de votre prêt. Les normes en vigueur exigent, à ce titre, que l’hypothèque de deuxième rang, correspondant à la part au-delà des 67% de la valeur du bien, soit remboursée dans les quinze ans, et ce linéairement. 

Il est donc important de disposer des capitaux nécessaires pour effectuer cet amortissement le moment venu. Un remboursement anticipé avant l’échéance du contrat est possible, mais peut induire d’éventuelles pénalités, correspondant à la perte d’intérêts pour votre créancier.

La date de votre passage à la retraite est tout aussi cruciale, puisqu’elle a un impact sur le taux d’endettement qu’il vous est possible de supporter. En effet, le montant à amortir annuellement est déterminé de manière à ce que votre prêt hypothécaire soit égal au 2/3 de la valeur du bien au bout de quinze ans, mais, au plus tard, à...

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